“尊老爱老是中华民族的优秀传统，也体现着我们制度的优越性”，全国政协委员、北京大学光华管理讲席教授金李从《左传》的“国之大事，在祀与戎”谈起，讲到新冠肺炎疫情期间“西方社会用群体免疫牺牲老人”，谈到了中国发展老年经济的文化和制度内核。

老年经济，也称“白发经济”，这是一个被普遍重视、但目前又存在诸多短板的领域。金李指出，现代社会，流动性高，很多子女很多不在老人身边，对老人物质和精神生活的关爱成为社会性需求。部分城市老人退休后生活水平下降明显，更多人退休后社交圈急剧缩小。很多留守老人生活质量较差。很多家庭仍存在“啃老”问题。

遗憾的是，对于这些实实在在的需求，市场却没有提供相应的服务。目前，主流金融机构忽视老人市场，各种劣币趁虚而入，很多老人被骗，一生积蓄一夜间灰飞烟灭，造成重大的社会问题；同时，养老模式较为单一和低级。调研发现，居家、社区和机构养老占比分别是90:7:3。先进的机构养老有待进一步发展。

为什么会出现这种需求和供给的严重失衡呢？金李认为“目前养老财产缺乏系统性规划，只是不同市场主体零散的、不成体系的测验考试，甚至各系统之间还可能相互掣肘”。

“像泰康这样的企业，关注养老社区建设十余年，也有机构测验考试推动以房养老，但是老年经济要能实现供需平衡，必须要提升其系统性和规模性，从零星养老变为抱团养老，社区养老和社会养老。否则，养老财产不具备经济效率，只能是价格畸高或服务不足。”

而要成规模、成体系，离不开顶层设计。金李认为，当前，最迫切的就是深入调研，制定帮助养老的法律法规，引导和规范养老财产化发展。从传统的养儿防老，以房养老，自生自灭，转变为积极主动的依托金融市场进行的全面规划和顶层设计。

实际上，现阶段提出发展老年经济意义重大。金李判断，老年经济潜力巨大，可能取代房地产，成为提振内需的支柱财产。目前有支付能力的需求不足。中高收入群体的一般商品服务基本饱和，而中低端群体支付能力不足。而要提振内需持久靠收入和财富分配制度改革，短期靠精准分析中高收入人群的需求潜力。他分析，当前一个重要的未饱和需求是养老财产，这是有强大支付能力支撑的需求。

原文链接：全国政协委员金李：养老行业亟待顶层设计

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